Terminos y condiciones
1. Sobre la Empresa y la Aceptación del Acuerdo
El presente documento constituye un acuerdo legalmente vinculante entre el usuario (en adelante, “el Usuario”) y SERVICIOS EN FINANZAS DESCENTRALIZADAS PERÚ S.A.C., en adelante “DEFI PERÚ” o “la Empresa”, respecto al uso de los servicios disponibles en su plataforma digital www.defiperu.com.
Al crear una cuenta, acceder o utilizar cualquiera de nuestros servicios, el Usuario declara haber leído, comprendido y aceptado íntegramente estos Términos y Condiciones, así como cualquier modificación futura que DEFI PERÚ publique en su sitio web o canales oficiales.
El uso de la plataforma implica la aceptación expresa de este acuerdo y de las políticas complementarias que la Empresa establezca en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT), seguridad de la información y protección de datos personales.
DEFI PERÚ podrá comunicarse con el Usuario mediante correo electrónico, teléfono, mensajería instantánea (como WhatsApp) o publicaciones en la misma plataforma, para efectos de notificación, verificación o envío de información relevante.
Asimismo, DEFI PERÚ se reserva el derecho de modificar este documento en cualquier momento y sin previo aviso, publicando una versión actualizada en su sitio web. La continuidad en el uso de los servicios después de tales modificaciones implica la aceptación de los nuevos términos.
DEFI PERÚ S.A.C. es una empresa peruana constituida bajo las leyes de la República del Perú, identificada con RUC N.º 20610521593, con domicilio fiscal en Calle Los Robles, Mz. A Lt. 4, A.P.V. Las Casuarinas, distrito de San Sebastián, provincia y región del Cusco.
La Empresa se encuentra registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) mediante Resolución SBS N.º 02914-2025 como de casa de cambio digital y como Proveedor de servicios de activos virtuales (PSAV), de este modo está autorizada para realizar operaciones de compra y venta de divisas e intercambio de activos virtuales y moneda fiduciaria cumpliendo las obligaciones establecidas por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-SBS).
2. Registro y Verificación de Usuarios
2.1 Registro en la Plataforma
Para acceder a los servicios ofrecidos por DEFI PERÚ, el Usuario debe crear una cuenta personal en la plataforma, proporcionando información veraz, completa y actualizada.
El registro podrá efectuarse a título de persona natural o en representación de una persona jurídica, debiendo en ambos casos consignarse los datos exigidos por las normas de identificación y conocimiento del cliente (KYC).
El Usuario será responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso (correo electrónico y contraseña) y de toda actividad que se realice desde su cuenta. DEFI PERÚ no se hace responsable por el uso indebido o compartido de las mismas.
Cada cuenta es personal e intransferible. No se permite el registro múltiple de un mismo Usuario ni la cesión del acceso a terceros. En caso de detectarse duplicidad o suplantación, la Empresa podrá suspender, fusionar o eliminar las cuentas afectadas sin previo aviso.
2.2 Requisitos para el Registro
Para completar el registro, el Usuario deberá:
• Ser mayor de 18 años y tener capacidad legal para contratar.
• Contar con una cuenta bancaria activa en moneda nacional (S/) y/o en moneda extranjera (US$), perteneciente a una entidad supervisada por la SBS.
• Proporcionar los datos personales o corporativos solicitados, incluyendo documento de identidad o RUC, según corresponda.
• En caso
DEFI PERÚ podrá requerir en cualquier momento documentación o información adicional a fin de validar la identidad, la titularidad de las cuentas bancarias y el origen de los fondos utilizados en las operaciones.
2.3 Verificación e Identidad
Como entidad sujeta al régimen de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-SBS), DEFI PERÚ aplica procedimientos de verificación y debida diligencia sobre todos sus usuarios.
Ello incluye la revisión de documentos, contrastación de datos con fuentes oficiales y, cuando sea necesario, la verificación directa mediante contacto telefónico o correo electrónico.
La Empresa se reserva el derecho de:
• Rechazar registros que no cumplan con los estándares de validación o presenten inconsistencias.
• Solicitar información complementaria o actualizada en cualquier momento.
• Suspender temporalmente las operaciones hasta culminar los procesos de verificación.
Asimismo, DEFI PERÚ podrá solicitar información a entidades públicas o privadas para corroborar la autenticidad de los datos proporcionados, conforme a las disposiciones de la Ley N.º 27693 y la normativa emitida por la SBS.
El incumplimiento de los procesos de verificación, o la detección de actividades sospechosas, facultará a la Empresa a rechazar o cancelar la cuenta del Usuario sin necesidad de expresión de causa, dando cumplimiento a sus obligaciones legales en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT).
3. Operaciones, Cuentas Bancarias y Ejecución de Cambios
3.1 Registro de Cuentas Bancarias
El Usuario podrá registrar en la plataforma sus cuentas bancarias personales o empresariales, tanto en soles (S/) como en dólares estadounidenses (US$), siempre que dichas cuentas pertenezcan a entidades financieras supervisadas por la SBS.
Por seguridad, DEFI PERÚ únicamente aceptará transferencias provenientes y destinadas a cuentas bancarias del mismo titular. No se permiten operaciones que involucren cuentas de terceros, depósitos en efectivo o pagos mediante cheques.
El Usuario declara bajo juramento que las cuentas bancarias registradas le pertenecen legítimamente y que los fondos utilizados provienen de origen lícito.
La Empresa podrá solicitar documentación adicional (por ejemplo, constancia de titularidad, estados de cuenta o declaraciones de procedencia de fondos) con el propósito de cumplir las disposiciones de la normativa PLAFT y UIF-SBS.
3.2 Registro y Ejecución de Operaciones
Para realizar una operación de cambio o intercambio de activos virtuales, el Usuario deberá:
1. Acceder a su cuenta y registrar el monto a convertir, indicando el tipo de operación (compra o venta).
2. Señalar la cuenta bancaria de origen (cuenta de cargo) y la cuenta de destino, previamente verificadas.
3. Confirmar que el origen de los fondos es legítimo, considerando que dicha declaración tiene el carácter de declaración jurada.
Una vez confirmada la operación, se considerará que existe un acuerdo vinculante entre el Usuario y DEFI PERÚ bajo las condiciones del tipo de cambio mostrado en ese momento.
El Usuario deberá efectuar la transferencia del monto acordado dentro de un plazo máximo de cinco (5) minutos desde el registro de la operación. Si la transferencia se realiza fuera de ese plazo, el tipo de cambio podrá variar o quedar sin efecto.
DEFI PERÚ procesará la orden tan pronto como los fondos estén disponibles en sus cuentas bancarias. En el caso de transferencias interbancarias, la ejecución dependerá de la disponibilidad y liquidez de los fondos recibidos.
3.3 Condiciones y Responsabilidades
• Sin comisión interna: DEFI PERÚ no cobra comisiones por las operaciones de cambio, aunque el Usuario deberá asumir los costos, comisiones o impuestos (como el ITF) aplicables por parte de las entidades financieras.
• Transferencias interplaza: En operaciones que involucren cuentas fuera de Lima o transferencias interplaza, los costos bancarios serán descontados del monto final enviado al Usuario.
• Errores bancarios o de datos: DEFI PERÚ no será responsable por retrasos, bloqueos o errores ocasionados por información incorrecta proporcionada por el Usuario o por fallas de los bancos emisores o receptores.
• Moneda incorrecta: En caso de transferencia a una cuenta en moneda distinta a la especificada, el Usuario asumirá las pérdidas o comisiones derivadas de la conversión.
• Prevención de ilícitos: DEFI PERÚ informará a la UIF-SBS toda operación que, según sus políticas de control interno, califique como sospechosa o inusual.
3.4 Tiempos de Ejecución
Las órdenes recibidas en días hábiles y dentro del horario de atención (9:00 a 18:00 horas) serán procesadas tras la confirmación del abono.
El plazo máximo de ejecución para una transferencia será de hasta tres (3) horas desde la recepción de los fondos, siempre que no existan retrasos atribuibles al sistema bancario.
Las operaciones realizadas fuera del horario laboral serán procesadas el siguiente día hábil.
El Usuario reconoce que los tiempos de ejecución pueden variar según:
• el tipo de transferencia (inmediata, regular o interbancaria),
• el monto de la operación,
• y los protocolos de seguridad aplicables.
DEFI PERÚ no controla los procesos internos de las entidades financieras, por lo que no asume responsabilidad por demoras ajenas a su gestión.
3.5 Operaciones con Activos Virtuales
DEFI PERÚ, en su calidad de Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) registrado ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), permite a sus usuarios realizar operaciones con activos virtuales tales como USDT (Tether) y USDC (USD Coin).
El Usuario podrá registrar en su cuenta una o varias direcciones de billeteras digitales, que podrán corresponder a:
• Dirección de wallet propia (cadena TRC20, ERC20 o similar).
• UID o correo verificado en plataformas de terceros (por ejemplo, Binance, Bybit).
Estas cuentas cripto son consideradas, para efectos contractuales, equivalentes funcionales a las cuentas bancarias registradas en las operaciones tradicionales.
El Usuario declara bajo juramento que las billeteras y/o UIDs registrados le pertenecen legítimamente, y que los fondos digitales empleados provienen de actividades lícitas.
DEFI PERÚ podrá solicitar verificación adicional de titularidad, captura de pantalla, prueba de transacción o enlace de perfil del exchange correspondiente.
Las operaciones con activos virtuales están sujetas a los mismos principios de debida diligencia, trazabilidad y monitoreo transaccional (KYC/AML/PLAFT) que las operaciones con dinero fiduciario, de acuerdo con las disposiciones de la UIF-SBS y la Resolución SBS N.º 789-2021.
En las transacciones cripto, el Usuario asume la responsabilidad de verificar la red utilizada (TRC20, ERC20 u otra) y los datos de destino.
DEFI PERÚ no se hace responsable por pérdida de fondos causada por errores del Usuario en la selección de red o envío a direcciones incorrectas.
4. Anulación de Operaciones, Devoluciones y Comprobantes Electrónicos
4.1 Anulación o Cancelación de Operaciones
Toda operación registrada en la plataforma genera un acuerdo vinculante entre el Usuario y DEFI PERÚ bajo el tipo de cambio vigente al momento de la confirmación.
No obstante, si el Usuario no realiza la transferencia dentro del plazo máximo de cinco (5) minutos, la Empresa podrá anular la transacción automáticamente, quedando sin efecto el tipo de cambio inicialmente pactado.
En caso de que el Usuario efectúe el pago fuera de dicho plazo, podrá optar por:
1. Aceptar el nuevo tipo de cambio vigente al momento en que los fondos sean recibidos por DEFI PERÚ; o
2. Solicitar la devolución del importe transferido, asumiendo los costos, comisiones o impuestos derivados de dicha devolución.
Si por causas externas a la voluntad del Usuario la Empresa no pudiera procesar una operación (por ejemplo, caídas de sistemas bancarios o variaciones abruptas del mercado), DEFI PERÚ podrá anular la transacción y devolver los fondos al Usuario, previa verificación de la transferencia original.
Cualquier devolución se efectuará únicamente a la cuenta bancaria de origen registrada, no aceptándose pedidos de reembolso hacia cuentas de terceros.
El Usuario se compromete a actuar de buena fe y reconoce que, en caso reciba por error un monto superior al acordado, deberá reintegrar la diferencia en un plazo máximo de un (1) día hábil, mediante transferencia a la cuenta que indique DEFI PERÚ.
4.2 Solicitudes de Devolución
Las solicitudes de devolución serán atendidas solo cuando se identifique un error atribuible a la plataforma o al sistema interno de la Empresa.
No se aceptarán devoluciones por errores del Usuario ni por fallas de los bancos o proveedores de pago.
El Usuario dispondrá de un plazo máximo de 48 horas hábiles desde la ejecución de la operación para comunicar la incidencia al área de soporte, detallando la información requerida y adjuntando la constancia del abono.
Para iniciar el proceso de revisión, el Usuario deberá enviar un correo electrónico a:
administracion@defiperu.com, indicando en el asunto “Solicitud de Devolución” y consignando:
• Número de operación,
• Monto,
• Fecha y hora del abono,
• Cuenta de origen y comprobante de transferencia.
DEFI PERÚ evaluará el caso y, de corresponder, realizará la devolución en un plazo de hasta 48 horas hábiles posteriores a la validación de la solicitud.
Todas las devoluciones se realizarán exclusivamente mediante transferencia bancaria; no se entregarán montos en efectivo.
La Empresa podrá aplicar cargos administrativos en devoluciones excepcionales, considerando la cuantía, el tiempo transcurrido y la moneda involucrada en la operación.
4.3 Emisión de Comprobantes Electrónicos
DEFI PERÚ emite comprobantes electrónicos de acuerdo con la normativa de la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT).
• Los Usuarios registrados como personas naturales recibirán boletas electrónicas.
• Los Usuarios registrados como personas jurídicas recibirán facturas electrónicas a nombre de la razón social correspondiente.
Los comprobantes serán emitidos con la información registrada por el Usuario al momento de realizar la operación.
Por razones contables y tributarias, no podrán modificarse boletas o facturas una vez emitidas, salvo solicitud previa antes de la ejecución de la operación.
De acuerdo con la normativa vigente, las operaciones de cambio de divisas y activos virtuales están exentas del pago del IGV, por lo que no se aplica ningún recargo adicional por dicho concepto.
5. Seguridad, Privacidad y Propiedad Intelectual
5.1 Seguridad de la Cuenta
DEFI PERÚ adopta medidas técnicas y organizativas destinadas a proteger la integridad, confidencialidad y disponibilidad de la información de sus usuarios.
El acceso a los servicios se realiza mediante credenciales personales creadas por el Usuario (correo electrónico y contraseña), las cuales deben mantenerse bajo estricta reserva y uso exclusivo del titular de la cuenta.
El Usuario es el único responsable de cualquier actividad realizada desde su cuenta, incluso si delega el acceso a terceros, por lo que DEFI PERÚ no asume responsabilidad por usos indebidos, pérdidas o filtraciones derivadas del manejo inadecuado de las contraseñas.
La Empresa utiliza protocolos de encriptación SSL (Secure Socket Layer) para proteger la información transmitida entre el navegador del Usuario y los servidores de la plataforma, garantizando la confidencialidad durante el intercambio de datos sensibles.
Asimismo, el Usuario deberá verificar que el sitio web www.defiperu.com muestre el candado de seguridad y un certificado digital válido antes de ingresar información personal o financiera.
DEFI PERÚ nunca solicitará contraseñas, claves bancarias o códigos OTP por correo, llamada o mensajería instantánea. Cualquier comunicación sospechosa deberá ser reportada de inmediato al correo: administracion@defiperu.com
5.2 Protección de Datos y Privacidad
La Empresa garantiza la protección de los datos personales conforme a la Ley N.º 29733 – Ley de Protección de Datos Personales, su reglamento y las directrices emitidas por la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales.
Toda información proporcionada por el Usuario será utilizada únicamente para:
• La gestión de operaciones en la plataforma.
• Cumplimiento de obligaciones legales en materia de PLAFT y UIF-SBS.
• Comunicación institucional, verificación de identidad y atención de incidencias.
El Usuario autoriza expresamente a DEFI PERÚ a almacenar, procesar y compartir sus datos con las entidades financieras, reguladoras o administrativas que lo requieran para el cumplimiento de obligaciones legales o de auditoría.
DEFI PERÚ no venderá ni cederá datos personales a terceros con fines comerciales. El tratamiento de la información se realiza bajo los principios de finalidad, proporcionalidad, consentimiento y seguridad, conforme a la legislación peruana.
El Usuario podrá ejercer en cualquier momento sus derechos ARCO (acceso, rectificación, cancelación y oposición) enviando una solicitud formal al correo: administracion@defiperu.com
5.3 Propiedad Intelectual y Uso del Contenido
Todo el contenido, diseño visual, logotipos, nombres comerciales, códigos fuente, elementos gráficos y textos disponibles en la plataforma son propiedad exclusiva de DEFI PERÚ y se encuentran protegidos por las normas nacionales e internacionales sobre derechos de autor y propiedad industrial.
Queda estrictamente prohibido copiar, reproducir, modificar, distribuir, transmitir, publicar o explotar comercialmente cualquier elemento del sitio web sin la autorización expresa y por escrito de la Empresa.
El uso de la plataforma no otorga al Usuario ningún derecho de propiedad intelectual o licencia implícita sobre los contenidos, marcas o software pertenecientes a DEFI PERÚ.
Cualquier infracción a estos derechos podrá ser perseguida conforme a la Ley sobre el Derecho de Autor (Decreto Legislativo N.º 822) y demás disposiciones aplicables.
6. Atención al Usuario, Definiciones y Disposiciones Finales
6.1 Atención al Usuario y Libro de Reclamaciones
DEFI PERÚ mantiene un compromiso permanente con la transparencia y la satisfacción del usuario.
Para cualquier duda, consulta o reclamo respecto al funcionamiento de la plataforma, el Usuario podrá comunicarse a través de los siguientes canales oficiales:
• Correo electrónico: administracion@defiperu.com
• Teléfono o WhatsApp corporativo: indicado en la sección de contacto del sitio web.
• Libro de Reclamaciones Virtual: disponible en www.defiperu.com/librodereclamaciones, donde el Usuario podrá registrar quejas o reclamos relacionados con los servicios contratados.
Todas las comunicaciones serán atendidas dentro de los plazos establecidos por el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley N.º 29571) y las normas aplicables.
6.2 Definiciones Operativas
A efectos de interpretación del presente documento, se entenderá por:
• Usuario: Persona natural o jurídica que ha completado el proceso de registro y utiliza los servicios de DEFI PERÚ, bajo los términos de este contrato.
• Cuenta: Espacio digital asignado al Usuario dentro de la plataforma para gestionar sus operaciones y acceder a su historial transaccional.
• Operación o Transacción: Solicitud ejecutada en la plataforma que implica un cambio de divisas o activos virtuales conforme a las condiciones establecidas.
• Cuenta de Cargo: Cuenta bancaria de propiedad del Usuario desde la cual se origina una transferencia hacia las cuentas de DEFI PERÚ.
• Cuenta de Destino: Cuenta bancaria del Usuario donde se acreditarán los fondos resultantes de la operación.
• Transferencia Interbancaria: Movimiento de fondos entre entidades financieras distintas, sujeto a comisiones o plazos de compensación.
• Transferencia Interplaza: Transferencia de fondos entre cuentas ubicadas en diferentes localidades del país, con los costos que las entidades financieras determinen.
• Transferencia Inmediata: Operación interbancaria procesada en minutos, aplicable cuando el banco emisor y receptor admiten este tipo de servicio.
6.3 Disposiciones Finales
El presente documento, junto con la Política de Privacidad y los lineamientos internos de cumplimiento de la Empresa, constituye el acuerdo íntegro entre el Usuario y DEFI PERÚ.
Cualquier comunicación, versión previa o entendimiento anterior se considera sustituido por los presentes Términos y Condiciones.
Para la interpretación, ejecución y resolución de controversias, las partes acuerdan someterse expresamente a las leyes de la República del Perú y a la jurisdicción de los Juzgados y Tribunales de la provincia del Cusco, renunciando a cualquier otro fuero que pudiera corresponderles.
DEFI PERÚ podrá modificar este documento cuando lo estime necesario, publicando la nueva versión en su sitio web. Las modificaciones entrarán en vigencia automáticamente al momento de su publicación.
Finalmente, se deja constancia de que el Usuario reconoce y acepta expresamente haber leído, comprendido y aceptado el contenido íntegro del presente contrato antes de iniciar cualquier operación dentro de la plataforma.
Cusco, octubre de 2025
SERVICIOS EN FINANZAS DESCENTRALIZADAS PERÚ S.A.C.
RUC N.º 20610521593
www.defiperu.com